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2019年中级银行职业资格考试个人理财试题及答案

发布时间:2019-10-09 19:52:37 已有: 人阅读

  根据《商业银行理财产品销售管理办 法》,下列选项中,( )不是银行高资产净值客户。①小王单笔认购理财产品120万元人民币②小李购买理财产品时,出示100万元个人储蓄存款证明③小张提供了最近三年的个人收 入证明,每年不低于20万元④小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

  高资产净值客户是满足下列条件之一的 商业银行客户?:(一)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;(二)认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,且能提 供相关证明的自然人;(三)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币,且能提供相关证明的自然人。

  进行市场分析和业务分析,制订新产品开发计划、产品种类、产品规模是银行自主开发理财产品策略的主要内容。

  投资者买入一份看跌期权,若期权费为C,执行价格为X,则当标的资产价格为( )时,该投资者不赔不赚。(假设不考虑交易成本)

  购买期权时,买方首先要支出期权费;看跌期权是下跌时,对买方有利;不赔不赚,则意味着买方的期权赢利刚好等于期权费的数值,即X-C。

  商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的,其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离,基础资产应按照储蓄存款业务管理,衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。

  审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况,避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行了错误销售和不当销售。

  商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每( )重新确认一次。

  商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每年重新确认一次。

  在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务( )特点。

  顾问性特点:在理财顾问服务中,商业 银行不涉及客户财务资源的具体操作,只提供建议,最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施,因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代 客操作,一定要合乎有关规定,按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。

  如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现,那么这项投资可承受的风险能力就较强。相反,如果一项投资要准备随时变现,就要选择更安全、流动性更好的产品,那么这项投资可承受的风险能力就较弱。

  对普通投资者而言,实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道,但黄金饰品对家庭理财没有太大意义,因为黄金饰品的价格包含了加工成本。

  在个人理财顾问服务的风险管理中,( )提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

  内部审计部门提供独立的风险评估报告,定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。

  结构性理财产品是运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的金融产品。

  李先生和李太太一家的资产负债表中资产 总额是1000000元,其中现金20000元,开放式货币基金30000元,银行活期存款10000元,股票200000元,汽车100000元,三年 期国债100000元,家具50000元,住宅490000元。则该夫妇的流动资产与总资产的比率是( )。

  流动资产合计=现金20000元+开放式货币基金30000元+银行活期存款10000元=60000元;属于投资或个人财产。总资产是1000000元,所以该夫妇的流动资产与总资产的比率是6%。

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